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关于保险公司的抗辩权以及免责条件.


关于保险公司的抗辩权以及免责条件

所谓保险公司的抗辩权以及免责条件,指的是在道路交通事故的赔偿诉讼中,以及机动车已按规定投保交通事故责任强制保险的条件下,保险公司可以据以抗辩以及免除赔偿责任的权利和条件。对于保险公司的抗辩权以及免责条件,在《道路交通安全法》颁布以后至《机动车交通事故责任强制保险条例》颁布以前,理论上有观点认为,只要“参加了机动车第三者责任强制保险后,一旦发生交通事故导致他人人身伤害或者是财产损失,保险公司就应当首先予以赔偿,不论交通事故当事人各方是否有过错以及当事人的过错程度如何”。在《机动车交通事故责任强制保险条例》颁布以后,由于《机动车交通事故责任强制保险条例》第21条第2款明确规定:“道路交通事故的损失是由受害人故意造成的,保险公司不予赔偿。”因而在道路交通事故的赔偿诉讼中,对于保险公司享有一定的抗辩权,以及具有一定的免责条件,认识上已经没有任何异议。

目前在这一问题上主要存在的争议是,现行立法有关保险公司的抗辩权和免责条件的这种规定形式本身是否科学和全面,以及司法审判实践中除了这一免责条件以外,法官是否可以根据案件的具体情况自由裁量适用其他类似的免责条件。对于这一问题,理论上有观点认为,由于法律只对道路交通事故的损失是由受害人故意造成的情况,作有免责的规定,除此之外再没有其他的相应规定。换言之,立法上并没有赋予(更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站:www.13304590183.com、www.chenshan.lawer及www.陈山.com)法官在这一问题上的自由裁量权,因而,在道路交通事故的赔偿诉讼中,保险公司的免责仅限于这一种情况和条件。对于这种观点,笔者认为是值得研究的。首先,这种立法规定形式欠科学。因为在实际纠纷中,情况千差万别,立法上仅作这样一个单一条款的规定,很难概括纷繁复杂的现实情况。其次,实践中除了道路交通事故的损失是由受害人故意造成的以外,还存在大量的与这种行为具有相同性质的行为,例如受害人、被保险人恶意串通导致道路交通事故的行为等。因此,在司法审判实践中,应当赋予法官适当的自由裁量权,以及保险公司的其他免责抗辩权。即虽然按照《机动车交通事故责任强制保险条例》的规定,仅仅在道路交通事故的损失是由受害人故意造成的条件下,保险公司才具备免责条件,但是在审判实践中,如果具备下述情形和符合下述条件的,不仅保险公司应当具有免责抗辩权,而且这些情况也都应当作为法官自由裁量,以及衡量判断保险公司是否可以免责的依据和条件。

关于双重投保的赔偿所谓双重投保,是指投保人在2个或者2个以上的保险公司,分别各自投保机动车交通事故责任强制保险。由于《机动车交通事故责任强制保险条例》并没有对于交强险的双重投保加以限制,因而,在投保人对交强险进行双重投保的条件下,就有可能产生不同的保险公司对同一宗交通事故进行赔偿的问题。这种情况下,在诉讼中应当怎样进行赔偿和确定赔偿,也是(更多相关法律文章欢迎关注黑龙江陈山律师事务所网站:www.13304590183.com、www.chenshan.lawer及www.陈山.com)道路交通事故赔偿诉讼中一个值得研究的问题。对于这一问题,有观点认为,这种情况就性质而言属于重复保险。因而,在交通责任事故发生后,除对于交强险另有约定的以外,应当由各保险公司按照其保险金额与保险金额总和的比例分别承担赔偿责任,但各保险公司赔偿金额的总和不得超过交强险的限额。笔者认为,这种观点是值得研究的。因为,这种保险不仅是投保人分别向不同保险公司进行的投保,而且保险人之所以进行这种双重投保,显然是为了及时从保险公司获得更多的赔偿,从而减轻自己对于交通事故发生以后的赔偿。同时,投保人的双重投保也增加了投保人由此而支出的保险费用。在这种情况下,不同的保险公司应当分别在各自保险责任限额范围内对受害人进行完全赔偿,而不应当是按比例赔偿。





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